što sam uplatio. Ako prestanem plaćati izgubit će sve, a osiguravajuća će kuća protiv mene podići tužbu jer sam joj potpisom na ugovor na to ovlasti. Kako se ovaj članak ne bi pretvorio u svakidašnju jadikovku istražili smo ima li nade za nas te možemo li ipak uštedjeti bez prekida ugovora police osiguranja?
- Kod klasičnoga životnog osiguranja uvijek određeni broj klijenata ne želi nastaviti plaćati ugovorenu premiju. U tom slučaju nude im se dvije mogućnosti. Kapitalizacija osiguranja odnosno prestanak plaćanja premije. Ugovorena svota po polici u tom slučaju sukladno do tada uplaćenoj premiji smanjuje se. Policia i dalje ostaje na snazi i pruža dalje sva ugovorena pokrića – objašnjava Sonja Miočić, direktorica službe Marketinga i odnosa s javnošću u Allianzu.
Uobičajena kapitalizacija Kapitalizacija je uobičajen postupak za sva osiguravajuća društva. Nakon što se police kapitalizira može se obnoviti u roku 12 mjeseci od isteka mjeseca za koji je plaćena posljednja premija. Otkup osiguranja je prekid osiguranja uz ispitivanje i potpuno vrijednosti police. To je nepovoljnija opcija za klijenta jer se police prekida, a time prestaju i sva osigurateljska pokrića zbog kojih je i bila sklopljena, a klijentu se isplaćuje samo dio uplaćenih sredstava (zato što je premija obuhvaćala i cijenu rizika). Otkupna vrijednost police ovisi o trajanju osiguranja te o dotad uplaćenoj premiji. Želi li klijent prekinuti policu samo iz razloga što mu je u određenom trenutku potreban novac, Allianz mu nudi i kratkoročnu pozajmicu (polica i dalje vrijedi, kao što je ugovoreno). Kao još jednu opciju, klijent u banci može podići lombardni kredit na osnovi svog police.
- Iskustvo pokazuje da privatne osobe koje ugovaraju neživotna osiguranja (stan, kuća, automobil i slično) nisu sklene otkazima ili odustajanjima od police osiguranja jer je riječ o osigurajima u kojima se za relativno malo novca osigurava imovina velike vrijednosti od niza rizika – kaže direktorica Miočić.
U Croatia osiguranju kažu da se svaki prekid osiguranja prije isteka police smatra raskidom ugovora i nepovoljan je za ugovaratelja. Prestane li ugovaratelj plaćati premiju, osiguratelj može raskinuti ugovor i to: ako je kod osiguranja koje traje 14 ili manje godina premija bila plaćana manje od dvije godine, odnosno manje od tri godine ako je osiguranje ugovoreno na 15 ili više godina. U tim slučajevima dotad uplaćena premija ne vraća se ugovaratelju. Također, ugovaratelju osiguranu svotu može se smanjiti u slučaju da su ispunjeni uvjeti za kapitalizaciju.
Smanjenje premije Koje se promjene na polici mogu uvoditi tijekom trajanja osiguranja? Kod klasičnog mjehovitog osiguranja života tijekom trajanja osiguranja moguće su promjene osigurane svote, premije, trajanja osiguranja, načina plaćanja premije, korisnika osiguranja za doživljenje te korisnika osiguranja za smrt. Kod osiguranja imovine, za vrijeme trajanja osiguranja moguće su izmjene poput vinkulacije, povećanja i smanjenja svote osiguranja, mjesta osiguranja, predmeta osiguranja. Jedini uvjet vezan uz želje osigurnika u vezi s izmjenom na polici osiguranja jest da se o željenim promjenama osiguratelj izvijesti na vrijeme. Kao alternativa da se plaćanje na neko vrijeme odgođi bez prekidanja ugovora u Croatia osiguranju kažu da se ugovaratelju koji prestane plaćati premiju osiguranje života može obnoviti u roku 12 mjeseci od isteka mjeseca za koji je plaćena posljednja premija. Ugovaratelj se također može odlučiti za kapitalizaciju police. Kod kapitalizacije osiguranje života i dalje vrijedi, ako se premija ne plaća, ali sa smanjeno osiguranom svotom te ugovaratelj i dalje sudjeluje u raspodjeli dobiti osiguratelja.
