Pravo rješenje

Smirivanjem krize, uvjereni su glavni igrači u faktoringu, poduzeća će prihvatiti faktoring kao svoju trajnu politiku naplate potraživanja. Cilj njegove sadašnje primjene bilo je spašavanje likvidnosti.

Moguće su tvrtke, iako danas manje nego prije, u zabludi kad faktoringom rješavaju svoje krizne probleme. Slušajući direktora Faktoringa deska u PBZ-u Arsena Para, postaje jasno da je faktoring zaista način naplate trgovačkih potraživanja, pa je jasno da to može biti izvrstan instrument kratkoročnog financiranja poduzetnika na rok od 30 do 180 dana. Korištenjem faktoringa klijent, odnosno prodavatelj potraživanja, može kvalitetno upravljati sredstvima, jer ima stalan izvor gotovine.

S obzirom na to da mogu prodati potraživanje, u prilici su ponuditi povoljnije uvjete plaćanja svojim kupcima, povoljnije kupovati, odnosno, konkurentniji su na tržištu, što se pozitivno odražava na ukupno poslovanje – kaže Vesna Šojat, predsjednica Uprave Erste Factoringa.

No, Šojat i Paro kažu da to nije baš jednostavno izvesti. Predsjednik Uprave Raiffeisen Factoringa Igor Fišer vjeruje da je zbog sadašnje situacije neminovnost snažnije skretanja pozornosti na taj relativno nov i nedovoljno prepoznat oblik financiranja. Istodobno, rad u uvjetima ekonomske krize onemogućava da faktoring poslovi iskažu sve svoje prednosti. Vjerujemo da će smirivanjem krize pravni subjekti prihvatiti faktoring kao svoju trajnu politiku naplate potraživanja. Danas se njime spašava likvidnost – kaže Fišer. Faktoring je pak namijenjen svim poslovnim subjektima koji mogu…

Financiranjem putem faktoringa ne ulazi se u nova kreditna zaduženja. Financiranje tekućeg poslovanja obavlja se na osnovi prodaje vlastitih kratkoročnih potraživanja. Kratkoročna potraživanja pretvaraju se u novac kojim se mogu podmiriti kratkoročne obveze i tekući dio dugoročnih obveza. Poboljšava se likvidnost, upravljanje zalihama, potraživanjima i dugovanjima. Za financiranje poslovanja koristi se kreditna sposobnost i bonitet kupaca. Pojačava se pregovaračka moć s kupcima jer se ugovaranje cesije i notifikacije prepušta bankama ili faktorima. Fakture se brže naplaćuju zbog cesije s bankom (faktorom). Smanjuju se rizici neplaćanja od strane kupaca. Na vrijeme se uočavaju i eliminiraju kupci neadekvatne kreditne sposobnosti i boniteta. Smanjuju se sumnjiva i sporna potraživanja. Iskorištava se popust na ranije plaćanje i na količinu. Povećava se rentabilnost poslovanja.

Nakon provjere boniteta kupaca i potvrde da će plaćanje izvršiti na banci, ona će mu uplatiti 80 do 90 posto vrijednosti fakture uz diskontnu stopu, a ostatak na datum dospjeća, kada stignu sredstva od kupca – kaže Sanja Pasqualin Leonard, voditeljica Centra za poslovanje s inozemstvom u Hypo Alpe-Adria-Banku.

Banke ili faktoring društva, nadovezuje se Paro, preuzimaju kratkoročna potraživanja od kupaca čija naplata uopće nije upitna. Ta su trgovačka potraživanja nastala na osnovi isporuka robe ili izvršenja usluge poznatim kupcima. Stoga se uvijek snima kreditna sposobnost i bonitet poduzetnika, tj. kupaca. To se radi tako da se ispituju fakture i ugovorno-pravna dokumentacija kako bi se jasno utvrdio dužničko-vjerovnički odnos i utvrdili se relevantni kreditni i operativni rizici te je li faktoring uopće primjeren način financiranja klijenta.

Nažalost, dio poduzetnika smatra da je faktoring rješenje za naplatu njihovih dospjelih, neosiguranih i upitnih potraživanja, iako uporno ističemo da je faktoring otkup nedospjelih kvalitetnih potraživanja – kaže Fišer.

To potvrđuje i Šojat ističući da je njihovo poslovno usmjerenje ka kvalitetnim tvrtkama, isključivo pravnim osobama, kojima faktoring služi za ubrzanje likvidnosti, a ne za rješavanje problematičnih potraživanja. Velik udjel u našem portfelju imaju upravo klijenti koji su ujedno i lideri na hrvatskom tržištu, odnosno klijenti koji su među prvih 20, kako u trgovini, tako i u građevinskoj industriji – kaže Šojat.

Zbog nedovoljne educiranosti tržišta u početku je bilo mnogo više upita vezanih uz otkup potraživanja koja su u Erste Factoringu smatrali prerizičnim za otkup, budući da su im se javljali poduzetnici sa zahtjevom za otkupom različitih problematičnih i spornih potraživanja (predmet sudskog postupka, ovrhe i slično). Paro dodaje da su im se obraćali poduzetnici i sa sumnjivim i spornim potraživanjima, čiji je poslovni račun blokiran ili koji imaju nejasne i neprecizne ugovore o prodaji. No, upravo takvi neće moći koristiti ovu uslugu, jer i oni koji preuzimaju dug žele čist račun – dugu ljubav.