Klijenti po savjet najčešće dolaze ili zbog zanimanja za alternativne vrste štednje, jer su kamatne stope na globalnoj razini povijesno niske ili zato što su već upoznati s mogućnostima koje im Société Générale Private Banking nudi u SG-u – Splitskoj banci pa žele vidjeti kako bi to mogli primijeniti na svoju imovinu. U pravilu su potonji upućeniji i imaju šire znanje o ulaganju. U svakom slučaju, treba dobro upoznati klijenta kako bi i savjet bio skrojen po njegovoj mjeri. Dakle, uvijek ‘izmjerimo’ klijenta i skrojimo mu odi-jelo po mjeri, a na njemu je da odluči hoće li ga nositi. U pravilu, što je klijent upućeniji, češće posluša savjet.
Glavni je cilj ulaganja očuvanje glavnice, a različite ciljane razine prinosa znače i različitu razinu rizika i različitu raspodjelu imovine. Što je klijent konzervativniji, veći je udjel obveznica, depozita i sigurnijih klasa imovine. Zbog dodatnog ubrizgavanja likvidnosti ECB-a potraga za prinosima na obveznice sve je zahtjevnija. S druge strane, gotovo su svi dionički indeksi na rekordnim razinama, s time da stope rasta vrijednosti dionica zasad ne opravdavaju stope rasta zarade po dionicama. Stoga je sve popularnije tržište strukturiranih proizvoda koje nudi pozitivna obilježja obiju klasa imovine, uz povoljne omjere prinosa i rizika. Također, zbog izrazite volatilnosti deviznih tržišta često upućujemo klijente na potrebu dodatne valutne diverzifikacije jer su vrlo često orijentirani samo na euro.
Pri svakom ulaganju koje uključuje i rizičnije klase imovine znaju se dogoditi padovi, zato je ključno da je portfelj skrojen po klijentovoj mjeri jer on tada rijetko osjeća nelagodu zbog trenutačne izvedbe portfelja. Stoga je omjer između rizičnog i sigurnog za svakoga klijenta drukčiji i usklađen s njegovim profilom. Klijenti nam katkad dođu s portfeljom u kojem imaju imovinu koja baš nije u skladu s njihovim ciljevima i profilom. Primjerice, u nekom su trenutku uložili u zlato, srebro ili naftu, a sada čekaju oporavak cijena kako bi ih mogli prodati, no cijene se ne kreću željenim tempom. Čak i za takve scenarije postoje strukturirani proizvodi čiji je cilj vratiti početno uložena sredstva bez golemih pomaka na tržištu.
