Ulaz u kibernetičke sfere

Ništo se u poslovnom svijetu ne prilagođava tako brzo digitalizaciji kao banke, koje klijentima nude sve najpredivnije usluge u internetskom i mobilnom bankarstvu. Banke u rekordnom roku primjenjuju najveća dostignuća novih tehnologija pa su sve manji redovi u njihovim poslovnicama, a u najvećoj su prednosti klijenti koji imaju pametne telefone i mogu u bilo koje vrijeme s bilo kojeg mjesta pristupiti svojem računu. Digitalizacija štedi vrijeme i klijentima i bankama te omogućuje stalni pristup računu i razne vrste usluge bez dolaska u poslovnicu. Jedina mana takve komunikacije je sigurnost jer su IT sustavi banaka, kao i računala i pametni telefoni klijenata, izloženi hakerskim napadima i virtualnoj krađi novca. Unatoč povremenim upadima u sustave, banke danas umjesto s nekadašnjih ‘sedam brava’ osiguravaju virtualni protok novca i račune kodovima koje je vrlo teško dešifrirati. U procesu digitalizacije i velike hrvatske banke idu ukorak s najvećim svjetskim bankama kako u području usluga, tako i sigurnosti podataka.

PBZ, primjerice, kao i ostale banke, razvija usluge za široku paletu uređaja raznih dijagonala ekrana, rezolucija, operativnih sustava i preglednika; od stolnih računala i laptopa do tableta i pametnih telefona, čiji broj korisnika raste pa se povećava i broj klijenata koji upotrebljavaju internetsko i mobilno bankarstvo. Ta banka u sklopu internetskog i mobilnog bankarstva, osim financijskih i nefinancijskih transakcija, nudi: skeniranje 2D barkoda na HUB uplatnicama putem mobilnog bankarstva, i-Račun, e-Perspektivu, e-Kasicu, personalizirane ponude, brze pozajmice, predaju zahtjeva za kreditne kartice, zahtjev za realizaciju brzog leasinga, lokacijske usluge te trgovanje vrijednosnim papirima na Zagrebačkoj burzi. Uz to ističu i Virtualnu American Express karticu i PBZ Wave2Pay, prvu uslugu beskontaktnoga mobilnog plaćanja na hrvatskom tržištu.

Što se tiče sigurnosti, e-bankarstvo PBZ-a implementirano je s najvišim sigurnosnim standardima koji se stalno usklađuju s razvojem tehnologije, a ta je banka prva u Hrvatskoj, i među prvim bankama u regiji, dobila certifikat za sigurnost ISO 27001:2005. Među uslugama s najbržim stopama rasta je i elektroničko bankarstvo HPB-a, a ta banka ima oko 100 tisuća korisnika internetskog i mobilnog bankarstva. Aplikacija mHPB postavlja nove trendove, a prijava otiskom prsta (Touch ID) i mogućnost blokade ili deblokade kartice inovacije su na hrvatskom tržištu mobilnog bankarstva. Visokosigurnosni softver jamči siguran i jednostavan pristup i rad unutar aplikacije koja je dostupna na svim modernijim uređajima – pametnim telefonima i tabletima. Mobilna aplikacija mHPB pruža informacije o poslovnicama, bankomatima i kontaktima, daje mogućnost ugovaranja sastanaka, pregled tečajne liste i valutni kalkulator te omogućuje korištenje mBankingom i mTokenom s više usluga.

RBA je bila jedna od prvih banaka koja je na hrvatskom tržištu ponudila razne oblike internetskog i mobilnog bankarstva. Počelo je s jednostavnim pregledom stanja tekućeg računa, tuzemnim plaćanjima… No sad su sva plaćanja, oročavanje depozita, kreditne kartice, krediti… dostupni putem internetskog i mobilnog bankarstva. U toj banci kažu da je najveća inovacija za korisnike mogućnost ugovaranja i korištenja određenih usluga bez dolaska u poslovnicu i u tom se segmentu očekuje daljnji razvoj. RBA je nedavno omogućila i Chat za svoje korisnike internetskog bankarstva, a u segmentu inovacija u internetskom i mobilnom bankarstvu usredotočuje se na funkcionalnost novih usluga. Kad je riječ o sigurnosti podataka, RBA radi na uvođenju najnovijih standarda, ali i na edukaciji korisnika. Dinamiku mijenjanja bankarskih usluga odredit će tehnologija i inovacije te navike potrošača, poručuju iz Zagrebačke banke, koja pridaje veliku pozornost i mnogo ulaže u sigurnost i zaštitu sustava.

Zaba je još prije dvije godine uvela e-poslovnicu na testnoj skupini klijenata, a u 2014. omogućila ju je svim klijentima (fizičkim osobama) koji imaju e-zabu. U prvoj godini e-poslovnicu upotrebljavalo je više od 30.000 klijenata, a ta je e-poslovnica među prvih dvadeset poslovnica banke u Hrvatskoj prema posjećenosti klijenata. U 2013. uveli su na e-zabi, prvi u Hrvatskoj, i uslugu upravljanja osobnim financijama – Financijski planer, a u svibnju 2015. predstavljena je usluga ZB Trader, nova multi-asset trgovinska platforma, koja omogućuje korisnicima online trgovanje s više od 19.000 dionica, više od 2600 ETF-ova i više od 40 certifikata na svjetskim burzama kao i na Zagrebačkoj burzi. Ljetos je ta banka unaprijedila usluge mobilnog bankarstva (m-zaba) za privatne i poslovne subjekte, a u listopadu je korisnicima e-zabe omogućen pristup javnom portalu e-Gradi, putem tokena kojim se koriste i za pristup e-zabi, što je iskorak i u dijelu ponude usluga klijentima koji izlaze iz okvira uobičajenoga bankovnog poslovanja.

Tri su glavna pokretača digitalnog razvoja usluga Erste&Steiermärkische Banka dostupna tehnologija s jedne strane, zahtjevi klijenata s druge te inovativan pristup rješavanju tradicionalnih problema. Zanimanje korisnika Android i iPhone pametnih telefona privlači aplikaciju Erste mBanking s funkcionalnostima poput ‘Slikaj i plati’. Riječ je o aplikaciji koja korisniku omogućuje plaćanje mjesečnog računa jednostavnim fotografiranjem uplatnice bez dodatnog prepisivanja podataka. Dodatna prednost aplikacije je i mogućnost korištenja mTokenom, koji omogućuje prijavu na usluge elektroničkog bankarstva banke. Korisnici svim uslugama pristupaju samo jednim mPIN-om, odnosno 4-znamenkastim kodom koji samostalno definiraju. Erste banka ima i aplikaciju Redomat, kojom korisnici putem pametnog telefona povlače ‘virtualno’ redni broj u poslovnici, a aplikacija ih obavijesti kad su, primjerice, treći, šesti ili deveti u redu. Banka je razvila i uslugu Erste Wallet, kojom omogućuje klijentima da pametne telefone upotrebljavaju i za plaćanje u trgovinama i restoranima. Kad je riječ o sigurnosti, Erste banka ulaže u vlastitu sigurnost, ali educira i klijente kako će zaštititi računalo ili mobilni telefon od hakerskih upada.

Cilj Hypo Alpe-Adria-Banka je ponuditi usluge koje odgovaraju individualnim svakodnevnim osobnim i profesionalnim zahtjevima klijenata. Ta banka posebno ističe HYPOnet – internetsko bankarstvo, i mHypo – mobilno bankarstvo, čiji se broj korisnika stalno povećava. Klijenti te banke putem direktnog bankarstva, primjerice, imaju mogućnost uporabe e-knjžice koja omogućuje učinkovitije i jednostavnije planiranje kućnih financija i prikupljanje sredstava za nadolazeće izdatke. Korisnici usluga direktnog bankarstva Hypo banke mogu oružiti novac bez dolaska u poslovnicu i ostvariti određeni bonus na kamatu po depozitu. Osim spomenutih još je niz mogućnosti koje nudi Hypo Alpe-Adria-Bank, koji namjerava nastaviti rast, razvoj i kontinuirano moderniziranje i uvođenje novih usluga internetskog i mobilnog bankarstva. Isti cilj imaju i ostale banke, a kako će se ta ponuda razvijati ovisi o dometu novih tehnologija.