Vijesti iz kompanija

Financijska agencija (Fina), u skladu s Nacionalnim planom migracije na SEPA i u dogovoru s hrvatskom bankovnom zajednicom, 6. lipnja 2016. uspostavila je jedinstvenu platnu infrastrukturu za obračun nacionalnih i prekograničnih SEPA kreditnih transfera u eurima relativno malih iznosa – platni sustav EuroNKS. EuroNKS udovoljava svim tehničkim i poslovnim zahtjevima za kreditne transfere u eurima i u potpunosti je usklađen sa zahtjevima iz Uredbe (EU) br. 260/2012, odnosno osigurana je interoperabilnost s drugim platnim sustavima u SEPA području. Njegova operativna učinkovitost, stabilan rad i sigurnost potvrđeni su otkada je počeo raditi. U EuroNKS-u također su stvoreni preduvjeti za obračun transakcija izravnih terećenja u eurima, što omogućava brzu i potpunu migraciju postojećih kunskeh platnih instrumenata za jedinstveno provođenje plaćanja na razini cijele Unije, ukidanje visokih troškova paralelnih obrade platnih instrumenata i dodatne koristi od sudjelovanja u integriranom tržištu plaćanja. Sudionici EuroNKS-a su Hrvatska narodna banka, kreditne institucije sa sjedištem u Hrvatskoj te podružnice kreditnih institucija iz drugih država članica EU za koje su njihova nadležna tijela dostavila obavijest HNB-u o osnivanju podružnice u Hrvatskoj.

TARGET2 (engl. Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer system) je platni sustav za namire konačnih neto pozicija obračunskih računa sudionika u EuroNKS-u. Tim sustavom upravlja Eurosustav (Eurosystem), a glavno nadzorno tijelo je Europska središnja banka. Vlasnici i upravitelji Eurosustava su Banca d’Italia, Banque de France i Deutsche Bundesbank. Hrvatska narodna banka upravljački nacionalnom komponentom u platnom sustavu TARGET2 ima ulogu agenta za namiru te istodobno nadzornog tijela. Sudionici u TARGET2-HE nacionalnoj komponenti, između ostalog, provode plaćanja pokrića za namiru obračunskih nacionalnih i prekograničnih platnih transakcija u eurima, odnosno namire konačnih neto pozicija obračunskih računa banaka u EuroNKS-u. Hrvatska narodna banka u ulozi izravnog sudionika u klirinškom sustavu SEPA-Clearer (vlasnik i upravitelj Deutsche Bundesbank) omogućila je povezivanje EuroNKS-a sa sustavom SEPA-Clearer, a putem njega s drugim platnim sustavima u SEPA području. SEPA-Clearer je povezan s klirinškim sustavom STEP2 (vlasnik i upravitelj EBA CLEARING), čime je sudionicima EuroNKS-a osigurana potpuna dostupnost kako bi obrađili svoja plaćanja. Svaki sudionik prošao je niz testova kako bi dokazao svoje tehničke i operativne sposobnosti za sudjelovanje u sustavima EuroNKS-u i TARGET2-HR.

Fina kontinuirano prati trendove u području razvoja platnih instrumenata i ide ususret novim poslovnim izazovima. Jedan od tih izazova uvođenje je platnog instrumenta za instant plaćanja. Instant plaćanja nesumnjivo će izmijeniti percepciju i iskustvo potrošača prilikom kupnje robe i usluga, znatno povećati brzinu provođenja naloga za plaćanje i prijenosa novčanih sredstva u realnom vremenu te inicirati razvoj novih platnih usluga. Prijenos novčanih sredstava između potrošača, odnosno fizičkih osoba (P2P – person-to-person), potaknut će razvoj plaćanja između potrošača i nepotrošača u smislu obrtnika i drugih fizičkih osoba koje obavljaju slobodna zanimanja ili gospodarsku djelatnost te tvrtki u privatnom (C2B – customer-to-bank, P2B – person-to-business) i državnom vlasništvu (P2G – person-to-government). Instant plaćanja neće se ovdje zaustaviti već će ići dalje na adrese nepotrošača i državnih institucija (B2B – business-to-business, B2G – business-to-government i obrnuto). Iskustva drugih pokazala su da se instant plaćanja najviše koriste za internetsku kupnju, istodobno plaćanje i preuzimanje robe i usluga (hitnih popravaka u kućanstvu, usluge čuvanja djece), plaćanje kazni za prometne prekršaje radi izbjegavanja plaćanja punog iznosa kazne, dodatnih troškova ili gubitka prometne dozvole, plaćanja računa za režije u zadnji trenutak radi izbjegavanja plaćanja zateznih kamata i sl.

Za pružanje usluge instant-plaćanja bilo kada, bilo gdje (24/7) potrebna je prilagodba bankovnih sustava, u kojima, za razliku od međubankovnih plaćanja obradom serije transakcija (batch processing), obrada jedne poruke (single message processing) odvija se u realnom vremenu, a pritom prijenos sredstva s računa platitelja na račun primatelja plaćanja mora završiti unutar 10 sekundi. U bliskoj budućnosti stvarnost će biti plaćanje između računala i uređaja s umjetnom inteligencijom (M2M plaćanja – machine-to-machine) koje će donijeti potpuno novi doživljaj instant-plaćanja. Zamislite situaciju u kojoj vaš hladnjak utvrdi da je postalo vaše omiljene namirnice, automatski naruči novu količinu i kreira nalog za plaćanje koji autorizirate putem vašeg mobilnog uređaja.