Financijska industrija

Financijska industrija banke, faktorinška i leasing-društva te fondovi digitalnom preobrazbom ubrzavaju poslovanje nudeći bezbroj novih proizvoda i usluga u kojima nije nužan fizički kontakt s klijentom.

Digitalnom preobrazbom financijska industrija duboko je zagazila u četvrtu industrijsku revoluciju, toliko da se, primjerice, Unija osiguranje koristi robotima za isplatu po računima štete dopunskoga zdravstvenog osiguranja koji su taj proces skratili s petnaest na dva dana. Robote je angažirala i Privredna banka Zagreb (PBZ) koja slijepima čita podatke s ekrana. Digitalnom preobrazbom banke faktorinška i leasing-društva te fondovi ubrzavaju poslovanje nudeći bezbroj novih proizvoda i usluga u kojima nije nužan fizički kontakt s klijentom. S iznimkom osiguravatelja kojima su djelatnici, unatoč blagodatima novih tehnologija, i dalje važan stup poslovanja jer u izravnom kontaktu predstavljaju klijentima proizvode.

Ova preobrazba financijskog sektora počela je mnogo prije nego što se o njoj naveliko počelo govoriti. Dražen Dumančić, pomoćnik izvršnog direktora Odnosa s javnošću i marketinga PBZ-a, ističe da je ta banka davne 2000. prva uvela internetsko bankarstvo u Hrvatskoj. U PBZ-u imaju najsuvremenije oblike plaćanja: putem 2D bar-koda, beskontaktno, virtualnom karticom integriranom u mobilni telefon uslugom PBZ Wave2Pay, trgovanje vrijednosnim papirima na ZSE-u preko internetskog/mobilnog bankarstva i usluge PBZ Investor te mnoge druge inovativne proizvode i usluge.

Kao lider u suvremenim tehnologijama PBZ je proširio distribucijske kanale i proizvode uz najnapredniju tehnologiju u uvođenju usluga PBZ digitalnog bankarstva. Razvio je jedinstvenu uslugu PBZ digitalno bankarstvo uz mogućnost personalizacije aplikacije prema potrebama i željama klijenata. Novo sučelje omogućuje jedinstveno korisničko iskustvo i jednake funkcionalnosti bez obzira na to koji uređaj ili aplikaciju klijenti rabe: računalo, tablet ili mobitel. Dumančić ističe da ta banka nudi i brojne nove mogućnosti, poput prijave u aplikaciju otiškom prsta ili skeniranjem lica, uvid u brzi pregled stanja bez prijave u aplikaciju, novi koncept dnevne štednje, novu mogućnost plaćanja između korisnika aplikacije uporabom kontaktnog broja mobitela te mnoge druge usluge, među kojima i servis za slabo vidne i potpuno slijepe osobe kojima robotski glas čita što piše na ekranu. PBZ je i prva banka koja se koristi podacima s elektroničkih osobnih iskaznica.

U Erste banci ističu da će digitalizacija bankarskog poslovanja vrhunac dosegnuti tek u godinama koje slijede te da je, uza sve jaču konkurenciju novih igrača, financijsko-tehnoloških i startup-tvrtki koje agresivno ulaze na tržište bankarskih usluga, pred bankama izazov prilagoditi se novoj stvarnosti. Tri su glavna pokretača digitalnog razvoja usluga Erste banke dostupna tehnologija, zahtjevi klijenata i inovativan pristup rješavanju tradicionalnih problema. S obzirom na to da se klijenti sve više koriste mobitelom kao glavnim komunikacijskim kanalom s bankom, Erste banka se prošle godine usredotočila na razvoj usluga i ponuda na mobilnom bankarstvu mBanking, njihovoj primarnoj aplikaciji za platforme iOS i Android te uvela Touch ID i Face ID. Osim toga, Erste banka uvela je mogućnost personaliziranih poruka i ponuda.

Vezano uz proizvode i usluge za pravne osobe, ta je banka trenutačno u pilot, a uskoro i u punoj produkciji nove verzije internetskog bankarstva NetBanking koji je korisnicima mnogo bliži te je njime lakše rukovati. Iako u Erste banci ističu da se uskoro može očekivati znatan porast alternativnih metoda plaćanja, napominju da, unatoč snažnom razvoju visokih tehnologija i servisa, poslovnice neće izgubiti klijente.

RBA je unatrag tri godine oformio posebni tim bankovnih stručnjaka i vanjskih suradnika za razvoj digitalnih kanala koji je uvelike izdvojen iz redovitog poslovanja banke, a primjenjuje najmodernije metode agilnog razvoja kako bi tržištu ponudili najbolji proizvod u najkraćem vremenu. U tome im pomažu iskustva drugih banaka iz Raiffeisen grupacije te središnjice u Beču. No u RBA ističu da se digitalizacija banke ne može provesti u kratkom roku jer taj proces traje godinama i zahtijeva fleksibilnost te promjenu načina razmišljanja i ponašanja. Pitanje je hoće li ikad prestati jer će uvijek postojati neki procesi, proizvodi ili dijelovi organizacije koji će se moći unaprijediti uporabom najnovijih digitalnih tehnologija i alata. RBA je bila jedna od prvih banaka koja je na hrvatskom tržištu ponudila internet i mobilno bankarstvo u nizu proizvoda.

Unija Hrvatska već je odavno zakoračila u digitalnu era te ulaže u digitalizaciju, kao i Unija grupa koja je 2016. pokrenula najveći investicijski i inovacijski program u povijesti tvrtke vrijedan 500 milijuna eura, kako bi novoj generaciji klijenata osigurala brz i jednostavan pristup osiguravateljnim proizvodima.

Robotizacijom i automatizacijom poslovnih procesa usluga tog osiguravatelja postaje brža, efikasnija i kvalitetnija, a time i konkurentnija. U Unija osiguranju ističu da se tehnologija robota trenutačno rabi za isplatu po računima štete dopunskog zdravstvenog osiguranja. Riječ je o velikom broju računa, pojedinačno malog iznosa, a kako su pravila standardno definirana, moguće je sve operacije robotizirati. Prednost je znatno veća brzina obrade podataka; uvođenjem robota vrijeme isplate za tu vrstu štete smanjilo se s 15 na dva dana. Osim ovog specifičnog procesa još su neki drugi administrativni procesi automatizirani s pomoću robotskih aplikacija za upravljanje aplikacijama i procesima. Tehnologija toj osiguravateljskoj kući omogućuje bolju segmentaciju korisnika kojima mogu ciljano pristupiti ponudom proizvoda koji odgovaraju njihovu načinu života i potrebama. Intenzivno šire i ponudu osiguranja koja se mogu ugovoriti online.

Igor Pureta, predsjednik Uprave Grawe Hrvatske, ističe da se u području osiguranja zasad ne može govoriti o velikim promjenama i brzoj digitalnoj transformaciji jer je riječ o specifičnim proizvodima i uslugama koji podrazumijevaju analizu proizvoda, savjete i kontakt uživo, individualan pristup te određenu razinu financijske pismenosti.

Digitalizacija nam najviše koristi za praćenje tržišta i navika korisnika, pa im se tako još više približavamo, bolje razumijemo njihove potrebe i, naravno, ono najvažnije, odgovaramo na njih – kaže Pureta, ističući da su temelj uspjeha tog osiguravatelja ljudi te smatra kako je ključna kontinuirana izobrazba zaposlenika. Dodaje da im je digitalizacija omogućila interaktivno učenje online pa aktivno rabe e-learning u osposobljavanju zaposlenika. Tako zaposlenici Grawe osiguranja iz cijele Hrvatske u relativno kratkom razdoblju dobiju potrebne informacije i steknu nova znanja. Pureta navodi da su zaposlenici motivirani i time što rade u stabilnoj tvrtki koja kontinuirano raste i dio je koncerna starog 190 godina koji uspješno posluje u 13 europskih zemalja.

I fondovi tehnološki prilagođavaju poslovanje potrebama klijenata, primjerice PBZ Invest već godinama nudi klijentima praćenje stanja i trgovanje udjelima u investicijskim fondovima putem internetskog i mobilnog bankarstva. PBZ Invest razvio je besplatne usluge mZvono i eZvono; mZvono omogućuje primanja informacije na pametni telefon o promjeni cijene udjela investicijskih fondova PBZ Investa, prati kretanje cijene udjela odabranog fonda te informira o postotnoj promjeni cijene u odnosu na cijenu udjela koja je bila u trenutku uključivanja mZvona.

S druge strane, eZvono omogućuje primanje elektroničke poruke s informacijom o promjeni cijene udjela pojedinog investicijskog fonda pod upravljanjem PBZ Investa iznad unaprijed definiranog okvira promjene cijene udjela. Nove tehnologije i alate komunikacije već naveliko rabi i tržište faktoringa, koje na razini Europske unije godišnje raste oko devet posto, a čiji su najveći korisnici, s udjelom većim od 85 posto, male i srednje tvrtke.

EOS Matrix pokrenuo je niz mjera u digitalizaciji poslovanja, što će omogućiti smanjenje troškova, optimizaciju i fokus na vlastito poslovanje uz istodobno otvaranje novih prilika. Izrađena je strategija pripreme i primjene projekata unapređenja kompletnog poslovanja za nekoliko idućih godina. Na kvartalnoj razini provodi se reevaluacija strategije i provjera statusa projekata u primjeni. Ističe da je početkom ove godine u toj tvrtki realizirana prva faza projekta uvođenja središnjeg sustava DebtCollection kojim se digitalizira poslovanje Secured, što menadžmentu i zaposlenicima omogućava brži i učinkovitiji pregled poslovanja, kontrolu i jednostavniji rad.

Velika količina podataka koje treba obraditi u sklopu otkupa potraživanja; od specifikacije potraživanja do pojedinačnih faktura, vodi tome da je najbolje rješenje online platforma koja podržava ‘end-to-end faktoring’ koja je postala standard na razvijenim tržištima EU. U skladu s tim klijenti Raiffeisen Factoringa mogu dostaviti specifikacije i fakture u digitalnom obliku, a daljnji je razvoj usmjeren na nova digitalna poslovna rješenja. Upravo inovativna ‘tailor-made’ rješenja koja su vezana uz određenu industriju ili određenog klijenta i njegove kupce poluga su rasta za brojne klijente. U Raiffeisen Factoringu ističu da će daljnji razvoj faktoringa biti usmjeren prema digitalnim rješenjima, ponudom tzv. supply chain factoringa te mnogim rješenjima za inozemni faktoring.