Non-stop likvidni

Klasični novčanik kao i mnoge druge stvari ugrožene dostignućima nove tehnologije polako odlazi u povijest. Iako je nemoguće prognozirati koliko će još opstati papirnate novčanice, digitalni novčanik postaje primarni sef iz kojega online naraštaj, sve brojniji u svijetu, virtualno grabi novac i prebacuje ga u željenome smjeru. Platni promet tvrtki odavno se obavlja e-računom s pomoću interneta; knjigovođa u roku nekoliko sekunda jednim klikom na računalu s jednog računa na drugi usmjerava milijune kuna. No osim tehnoloških uređaja za takav način plaćanja treba imati bazu, odnosno račun koji se digitalno pustoši. Kakav financijski životopis treba imati klijent, bilo da je riječ o tvrtki ili pojedinu, da bi kod banaka i kartičarskih kuća digitalno platežno postojao, odnosno mogao koristiti se uslugama i proizvodima razvijenima na temelju najnovije tehnologije? Nikakav, treba samo imati novca na računu s kojega se može skidati 24 sata na dan s pomoću raznih mobilnih aplikacija i pametnih telefona te banci platiti simboličnu mjesečnu naknadu za takvu vrstu usluge.

Zahvaljujući mobilnim uređajima i aplikacijama može se online kupovati, plaćati račune, provjeravati iznos na računu… Ukratko, zaboraviti odlazak u prodavnicu ili poslovnicu banke te gubljenje vremena na čekanje u redu. Načelno, financijski životopis klijenata ne utječe na mogućnost uporabe tih usluga. One su na raspolaganju svim klijentima ovisno o usluzi o kojoj je riječ. Erste banka stalno razvija nove proizvode i usluge, pri čemu posebno vodi računa o raznovrsnosti potreba koje klijenti imaju ili koje bi im tek mogle zatrebati – kaže Danijela Trbović, voditeljica Eksternih komunikacija Erste banke.

Ta je banka tijekom godina razvila mnogo usluga, primjerice NetBanking, kojim klijenti dobivaju detaljne informacije o stanju na svojim računima ili mogu obavljati platne transakcije poput plaćanja mjesečnih računa. Mogu posjetiti i virtualnu poslovnicu Erste banke, odnosno uslugom na Bankarenje.hr-u dogovoriti sastanak u njima najbližoj Erste banci te doznati koje im pogodnosti donosi njihov tekući račun. Nemaju li ga, mogu ga zatražiti s pomoću jednostavna preglednika ispunjavanjem svojih podataka.

Prošle je godine banka izbacila i novost na hrvatskom i svjetskom tržištu. Korisnicima kartica Maestro omogućila je da njihova kartica uz klasično i beskontaktno plaćanje ima funkciju autentifikacije online plaćanja s pomoću usluge MasterCard SecureCode te da se njome prijavljuje na usluge NetBankinga. Riječ je kartici Maestro Pay Pass™ Display kartici, prepoznatljivoj po predočniku na njezinoj prednjoj strani – objašnjava Trbović.

U skladu s mogućnostima koje otvara korištenje novim tehnologijama u toj banci pripremaju raznoliku ponudu novih proizvoda i usluga koje će promijeniti načine uporabe bankovnih proizvoda. Sve više bankarskih usluga sigurno će se obavljati online, bilo NetBankingom, mBankinga bilo trećom aplikacijom s naglaskom na mobilni smjer, i to pametnim telefonima. Pritom valja istaknuti da unatoč rapidnu razvoju visokih tehnologija i novih servisa poslovice neće izgubiti klijente. Prije svega, riječ je o navikama klijenata, a uz to, u radu poslovnice banka ostvaruje se i osobniji odnos s njima. I neka zakonska i regulatorna ograničenja onemogućuju da se dijelovi bankarenja obavljaju alternativnim kanalima – kaže Trbović.

Sve banke bilježe povećanje broja korisnika usluga elektroničkog bankarstva. U Hrvatskoj poštanskoj banci porast u korištenju usluga mBanking povećalo se 2013. u odnosu na 2012. za više od sto posto. Broj i volumen transakcija obavljenih internetskim bankarstvom također je stalno raste: tijekom 2013. građani su obavili 26 posto više transakcija nego 2012., a volumen tih transakcija u istom se razdoblju povećao za 23 posto. U HPB redovito prate kretanje zaduženja svih klijenata kako bi im omogućili da na vrijeme reagiraju te pomogli da financije drže pod kontrolom i izbjegnu nepotrebne troškove.

Korisnici suvremenih i tehnoloških razvijenih bankarskih usluga kao što su internetsko ili mobilno bankarstvo u pravilu su uredni platište koji nemaju problema s izvršavanjem bankovnih obveza. Za korištenje uslugama suvremenoga elektroničkog bankarstva klijent mora imati otvoren račun u banci i dok god uredno plaća odgovarajuću mjesečnu naknadu, usluga će biti aktivna i može se koristiti njome. Korištenje tim uslugama nije uvjetovano posebnom kreditnom sposobnošću, odnosno kreditnom poviješću klijenata, kažu u HPB-u.

Uvođenje novih tehnologija u platni promet omogućilo je i korisnicima kreditnih kartica jednostavnije plaćanje. Da bi se postalo korisnik kreditne kartice, treba imati financijski životopis koji to omogućuje. Kartičarska kuća PBZ Card ima razvijen sustav za odobravanje kartica i više od dvadeset različitih proizvoda American Expressa. Kao što se razlikuju prema pogodnostima koje nude, kartice se razlikuju prema uvjetima koje svatko treba ispuniti kako bi postao korisnik kartice American Expressa.

Cilj je uvođenja novih tehnologija ponajprije ponuditi korisniku višu razinu usluge jednostavnijim, bržim, dostupnijim i općenito kvalitetskim iskorištavanjem pojedinih pogodnosti. Mogućnosti kao što su uporaba aplikacije za pametne telefone My Account, beskontaktno plaćanje i slično nove su, suvremene tehnologije koje su, kad građanin postane korisnik kartica American Expressa, dio redovitog unapređivanja pogodnosti i usluga – kaže Mladenka Dubravac, glavna koordinatorica odnosa s javnošću PBZ Carda.

Hoće li se korišteni novim tehnologijama, ovisi o korisniku usluga PBZ Carda, njegovim interesima, osobnoj tehnološkoj i informatičkoj pismenosti te opremljenosti. U Zagrebačkoj banci potencijalni klijenti ne moraju priložiti financijski CV. Tekući račun mogu otvoriti sve domaće fizičke osobe na temelju zahtjeva odnosno pristupnice za otvaranje računa, bez obzira na to planiraju li primati redoviti priljev na novotvoren račun. Za ugovaranje tekućeg računa dovoljno je predložiti identifikacijski dokument, osobnu iskaznicu ili putovnicu te potvrdu o OIB-u ako nije iskazan na identifikacijskom dokumentu. Ako treba ugovoriti kreditnu karticu ili karticu s odgodom plaćanja, potencijalni klijent uz pristupnicu prilaže i potvrdu poslodavca o višini redovitog primanja te izjavu za Hrvatski registar obveza po kreditima (HROK), u kojem su vidljiva sva njegova kreditna zaduženja. Iste podatke klijent prilaže i pri predaji zahtjeva za kredit, a dodatna dokumentacija ovisi o namjeni kredita. Naravno, za stare se klijente utvrđuje urednost i vjernost poslovanju s bankom primanjem redovitog priljeva na račun otvoren u njoj, što se dodatno nagrađuje nižom kamatnom stopom za pojedine vrste kredita, kažu u Zagrebačkoj banci. Banka klijentu naplaćuje jedinstvenu mjesečnu naknadu za sve vrste usluga, račune i kanale kojima može raspolagati novcem na računu od 24 sata na dan (bankomat, m-zaba i e-zaba) i koristiti se odabranim karticama bez upisnine i članarine te mnogim drugim nebankarskim pogodnostima.