OSIGURANJA Spolnim izjednačivanjem do skupljih premija

Do kraja sljedeće godine osiguravatelji trebaju primijeniti europsku smjernicu o jednakosti spolova protiv koje se godinama neuspješno bore. To će ženama poskupjeti, a muškarcima pojeftiniti premije osiguranja u slučaju smrti.

Moguće posljedice uključuju povećanje rizika osiguravatelja, ženama se povećava, a muškarcima smanjuje premija životnog osiguranja u slučaju smrti, kao i osiguranje od nesreće u automobilu i na motociklu. Zbog nastojanja osiguravatelja da ujednači cjenike, mladi naraštaji mogli bi skuplje plaćati prve police životnog osiguranja. U zdravstvene police osiguranja muškarcima bi se mogao uključiti rizik od raka jajnika, a ženama od problema s prostatom.

Damir Vrkić, voditelj Odjela marketinga i odnosa s javnošću Generali osiguranja, uvjeren je da će europska osiguravajuća industrija uvjeriti Europsku komisiju u neodrživost modela. Jednako misli Sonja Miočić-Maksić, direktorica Korporativnih komunikacija Allianz osiguranja, dodajući da će korekcija sigurno biti, ali još ne može govoriti o visinama premija. I u Agram životnom osiguranju svjesni su problema i već sada tvrde da za osiguranje u slučaju smrti i rentno osiguranje buduće uniseks premije neće biti usklađene s konkretnim rizikom, nego s novim parametrom. Ili će, jednostavno, muškarcima premija načelno biti povoljnija.

To, dakle, znači promjenu cjenika. Najviše će biti pogođeni ili destimulirani mladi naraštaji koji tek uzimaju prve police osiguranja. Primjerice, osiguranje života u slučaju smrti s dodatnim osiguranjem od smrti kao posljedice nesretnog slučaja u odnosu na spol uz godišnju premiju od 1000 eura i uz 15-godišnje osiguranje za 30-godišnjake u tom slučaju u Croatia osiguranju za žene danas stoji 15.311, a za muškarce 15.193 eura.

Naravno, to će se preliti i na zdravstvena osiguranja jer se pri ugovaranju police za muškarce njima sigurno ne uključuje mogućnost raka jajnika, ili obratno, ženama rizik od problema s prostatom.

Europski osiguravatelji već su osmisli pakete sa specifičnim uslugama pod jednakim uvjetima za oba spola i, nema sumnje, pronaći će nova rješenja i dalje privlačna kupcima, ali svi se slažu da je već razlika u životnom vijeku sama po sebi diskriminirajuća. Basler osiguranje Zagreb izjednačio je premije u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, no i oni tvrde da su tablice smrtnosti za njihovu industriju optimalna točka za procjenu rizika i da spolno izjednačavanje povećava rizik osiguravatelja. No u svemu tome bit će najvažnije kako će regulator izračunavati premijske stope, odnosno koje će tablice smrtnosti biti osnova pri izračunu tehničkih pričuva.

Iva Naglić iz Grawe osiguranja postavlja pitanje prema kojim će se kriterijima izračunavati takva mješovita tablica: populacijskim, prema portfelju osiguravatelja ili drukčije. Ljubica Perinić Staničić iz Korporativnih komunikacija Basler osiguranja dodaje da se zauzimaju za to (a i drugi osiguravatelji) da regulator, tj. Hanfa, izračuna tehničke pričuve i ostavi ih ovisnim o spolu ili propiše tablice za izračun tehničkih pričuva i premijskih stopa cjenika ili propiše način na koji društva sama mogu napraviti takve tablice.

Prća još nije završena jer CEA, europska udruga osiguravatelja, već godinama se bori protiv toga dokazujući da spolna nediskriminacija još više diskriminira, a postavlja i legitimno pitanje zašto se onda diskriminiraju starije osobe, bolesnici, pretili.

118 eura danas je muškarcima skuplje 15-godišnje osiguranje života nego ženama.