Osim što znači zaštitu u slučaju nesreće osiguranika, uredno podmirena policija životnog osiguranja može biti i dodatni izvor prihoda, a da se pritom ne raskida ugovor o osiguranju. Većina osiguravatelja nudi i mogućnost isplate predujma po polici, s rokom vraćanja od nekoliko mjeseci do pet godina. Zajam ne može biti manji od 500 eura, a iznos mjesečnog anuiteta niži od 50 eura u kunskoj protuvrijednosti. Za ugovaranje zajma treba se obratiti poslovnici osiguravatelja u kojoj je izdana polica, pri čemu je osnovni uvjet da je proteklo minimalno razdoblje osiguranja (od jedne do tri godine) te da je dospjela premija osiguranja za to razdoblje u cijelosti plaćena.
U Croatia osiguranju, primjerice, kažu da zajmove odobravaju za police ugovorene na 10 i više godina. Polica pritom ne smije biti vinkulirana u korist treće osobe, nego se kod ugovaranja zajma vinkulira u korist osiguravatelja. Iznos zajma zajedno s približno obračunatim kamatama ne može prijeći iznos otkupne vrijednosti police na dan obrade zahtjeva za odobravanje zajma. U Allianzu zajam po polici životnog odobravaju nakon dvije godine ako je riječ o osiguranju na rok od 20 godina, odnosno nakon tri godine ako je polica sklopljena na dulji rok.
- Ako je klijent koristio poreznu olakšicu, odobravamo maksimalno 85 posto otkupne vrijednosti police ili 95 posto ako olakšica nije korištena – kažu u Allianzu.
Zajam se, dodaju, može otplaćivati od jedne do pet godina, a klijent bira želi li anuitetnu otplatu ili otplatu glavnice po isteku zajma. U Graweu predujam se odobrava u iznosu 80 posto otkupne vrijednosti police, nakon što prođe desetina trajanja osiguranja.
U Croatia osiguranju ističu da je i kod njih u zadnjih nekoliko mjeseci vidljiv porast zahtjeva za otkup osiguranja. Ti su zahtjevi od početka godine porasli i dvadesetak posto. Zanimljivo je da u isto vrijeme, kažu, bilježe i porast od šest do sedam posto u tzv. klasičnim programima osiguranja života. Da bi se otkup polica životnog osiguranja sreo na najmanju moguću mjeru, nude niz mogućnosti: odobravanje zajma u visini otkupne vrijednosti police, kapitalizaciju police (mirovanje), smanjenje premije te skraćenje trajanja osiguranja, pojasnili su u najvećoj osiguravateljskoj kući.
Slične mogućnosti nude i u Agram life osiguranju. S obzirom da tek 10-ak posto Hrvata ima ‘klasičnu’ policiju osiguranja koja će im pomoći da treću životnu dob ugodnije prožive, važna je i stalna edukacija i razvoj kulture osiguranja. Kad ljudi shvate koristi od polica, lakše će pronaći novac, i to ne samo za nastavak plaćanja ‘stare’ nego i za kupnju nove police, kažu u Agram life – životnom osiguranju. Rast broja zahtjeva priznaju i u Allianzu, ali zasad, kažu, nije riječ o znatnom povećanju. Napominju da je veći dio porasta očekivan zbog prirodnog starenja portfelja i većeg broja klijenata koji ostvaruju pravo na otkup, dok je manji dio prouzročen svakako i krizom. Ono čega ima mnogo više jesu upiti klijenata o mogućnostima prekida police ili smanjenja premije. I u Graweu te Merkur osiguranju, čiji je udio u segmentu životnih osiguranja u Hrvatskoj veći od 10-ak posto, raznim instrumentima također omogućavaju korisnicima da zadrže svoje police.
