Razvoj, održavanje i upravljanje plinskim transportnim sustavom

Novčani fondovi postaju trend jer posljednji podaci govore o stabilnosti prinosa, a i ponovo simbolično raste uža skupina ulagača u domaće tržište dionica koja posluje s brokerima Zagrebačke banke, posebno nakon što je uvedena usluga e-trade (kupnja i prodaja vrijednosnih papira e-zabom – internetskim bankarstvom). No važno je u razgovoru s klijentom utvrditi cilj i rok štednje, njegovu sklonost riziku i na temelju dobivenih informacija predložiti vrstu ulaganja – poručuju u Zabi.

Pravilo je, kažu, da konzervativniji klijenti uvijek na prvo mjesto stavljaju oročenu štednju, a oni skloniji riziku u mnogo će slučajeva dio svog novca čuvati u sigurnoj štednji da bi održali ravnotežu svog ulagačkog portfelja.

U PBZ-u kažu da iako primjećuju veću potrebu za ulaganjem u stabilnije i konzervativnije financijske instrumente, u određivanju nečije financijske strategije ulaganja nema univerzalno primjenjiva plana. Upravo se zato klijentima nudi sve veći izbor različitih štedno-investicijskih proizvoda koje svatko može kombinirati prema vlastitim potrebama i mogućnostima.

• Da bi se što preciznije odredio financijski proizvod primjereno individualnim financijskim ciljevima, potrebama i željama, u suradnji s klijentom definiraju se osnovni elementi: razina rizika koju klijent može podnijeti, očekivani prinosi te razdoblje ulaganja. Klijent se također upućuje na važnost diverzifikacije ulaganja. Osobna imovina raspršena u depozitima, stambenim štedionicama, životnom osiguranju, investicijskim fondovima, dionicama i ostalim proizvodima te valutna diverzifikacija pomažu u smanjenju ukupnog rizika ulaganja – poručuju iz PBZ-a.

U Podravskoj banci potvrđuju da je oročena štednja prepoznata kao najsigurniji oblik ulaganja. Klijenti su joj skloniji kao tradicionalnom, konzervativnom ulaganju koje donosi sigurne prinose.

• Klijentima savjetujemo oročenja prema akcijskim fiksnim kamatama. Upravo razvijamo novi štedni proizvod POBA Duet kojim će se štednja moći rasporediti na dva dijela, s različitim rokovima oročenja i uz atraktivne kamate. Najviše se traži oročena štednja uz akcijske kamatne stope, i to kunska na rok do šest mjeseci i eurska na rok između šest i 12 mjeseci.

Alen Kovač, analitičar Erste banke, misli da je odluka o ulaganju u bilo koje vrijeme, pa tako i u krizi, stvar osobnih preferencija i ciljeva, osobnih iskustava i očekivanja.

• Poželjno je da klijent prije odluke o ulaganju u razgovoru sa savjetnikom u banci utvrdi koji proizvod ili skupina štednih i investicijskih proizvoda odgovara upravo njegovim potrebama i preferencijama. Nepovoljni trendovi na tržištu kapitala i naglašeni rizici sigurno su utjecali na preferencije u korist nerizičnih ulaganja, prije svega depozita. S druge strane i banke su orijentirane na domaće izvore, odnosno depozite, pa je uzlazni trend kamatnih stopa na depozite dodatno potaknuo depozitnu aktivnost. Sa stabilizacijom okruženja sigurno treba očekivati veće zanimanje klijenata i za rizičnija ulaganja – u investicijskim fondovima ili izravno ulaganjem u dionice. Ipak, još je teško odrediti dinamiku oporavka tog zanimanja – kaže Kovač.

Ante Žigman, član Uprave Partner banke, kaže kako klijentima savjetuju da novac pospreme na sigurno mjesto, a u kriznim vremenima to je depozit.

• Depozit može biti klasični, oročen na šest ili 12 mjeseci s automatskim produljenjem. Mogu se odabrati oročeni depoziti sa sukcesivnim uplatama ili rentna štednja, ovisno o tome što odgovara štediši. Štednja u odnosu na investicijske fondove ima prednost jer je osigurana do 400 tisuća kuna, pri čemu štediša ima na raspolaganju glavnici i kamatu, pa mu se ne može dogoditi da padne vrijednost glavnice. Isplativost štednje nije upitna jer su prinosi drugih oblika štednje poput investicijskih fondova ili osiguranja mnogo manji – uvjerava Žigman.

U Hypo banci kažu da je zlatno pravilo višak sredstava raspodijeliti u više različitih vrsta ulaganja, i to tako da se većina novca uloži u najkonzervativnije oblike ulaganja, poput oročene štednje i stambene štedionice, a manji u rizičnije oblike poput investicijskih fondova.

• Zadatak je financijskog savjetnika upoznati klijente sa svim proizvodima koje banka nudi i uputiti ga na one koji bi za njega bili najprimjereniji, no konačnu odluku klijent donosi sam. Kad je riječ o štednji, iz iskustva znamo da se građani uglavnom odlučuju za štednju u valutama u kojima imaju najviše kamatne stope – ističu u Hypo.

O tome kako raspodijeliti ušteđevinu u Raiffeisen banci skrbe osobni bankari. Njihova je uloga, kažu, da na osnovi informacija dobivenih u razgovoru s klijentom prezentiraju ponudu usluga banke i Grupe koji svojim obilježjima najviše odgovaraju potrebama klijenta.

• Tako klijenti imaju mogućnost izbora štednih odnosno ulagačkih proizvoda ovisno o svojim potrebama i ciljevima koje ulaganjem žele ostvariti te vremenskom razdoblju u kojem svoj novac žele oplemeniti. Najčešći je oblik štednje građana i dalje nenamjenska oročena štednja zbog mnogo mogućnosti koje nudi: izbor valute i roka oročenja, ugovaranje fiksne ili promjenjive kamate, raspolaganja kamatom tijekom razdoblja oročenja, mogućnost oročenja na rok već od 10 dana u kunama, mogućnost dobivanja poticajne kamatne stope za veće iznose oročenih štednih uloga – uvjeravaju u RBA-u.

Upravo zbog optimalne kombinacije štednje i ulaganja odnedavno su u ponudi štedno-osigurateljski i štedno-investicijski paketi. Štedno-osiguravateljski paket kombinira.