Pravi se račun bez krčmara

U Erste&Steiermärkische banci kažu da unatoč recesiji kartice ne odumiru. Potkraj veljače u portfelju su imali otprilike 716 tisuća izdanih kartica, što je čak osam posto više nego u istom lanjskom razdoblju. Većina ih je odobrena građanima, a samo 22 tisuće u vlasništvu su korporativnih klijenata. Omjer debitnih i kreditnih prati tržišni trend, pa je kreditnih samo sedmina, nešto više od 71 tisuće. Kako je početkom godine centraliziran cjelokupni dio poslovanja kreditnim karticama u sklopu jedne članice Grupe, Erste Card Cluba, u banci se sada izdaju samo debitne kartice.

Među najpopularnijima su Maestro i Visa Electron, vezane uz tekući odnosno kunski štedni i devizni račun klijenta. Prednost je debitnih što, primjerice, na bankomatima cijele grupe, dakle u sedam europskih zemalja, klijenti mogu podići gotovinu bez ikakve naknade, neovisno o vrsti valute. Mladima je namijenjena kartica Erste Club Maestro, vezana uz žiroračun. Tom svojevrsnom članskom iskaznicom korisnici ostvaruju i mnoge popuste pri plaćanju. Visa Electron, kartica kunskog štednog, deviznog i žiro-računa, klijentima je zanimljiva jer se uz jedan račun veže više valuta, pa klijenti mogu rabiti sve, neovisno o tome kojom se plaća.

Poslovni klijenti najčešće odabiru Mastercard Business debit, karticu vezanu uz poslovni račun obrtnika, tvrtki, slobodnih zanimanja, no u određenim je krugovima popularna i B2B co-branding kartica, razvijena u suradnji s Holcimom Hrvatska za kupce njegova cementa, betona i agregata. Riječ je, kažu, o fleksibilnom financijskom instrumentu koji kupcu omogućava kupnju uz plaćanje na odgođu i uz odabir po-stotka otplate u rasponu od 30 do 100 posto na mjesec, prema trenutačnoj likvidnosti korisnika.

Kako banka izdaje samo debitne kartice, u njoj tvrde da nema promjene u navikama potrošača s obzirom na krizu. U prva dva mjeseca čak je zabilježeno više transakcija (otprilike šest) nego u isto vrijeme lani. Taj porast u banci objašnjavaju uporabom debitnih kartica u svakodnevnom životu, kupnji hrane, goriva, osnovnih potrepština itd. umjesto gotovine. Upravo su zato u banci uvjereni da trenutačna kriza neće promijeniti potrošačke navike uporabe kartica.

OTP banka u portfelju uglavnom nudi kartice Visa grupe, debitne, kreditne, revolving, no najčešće se rabi Visu Electron (njome se obavi 70 posto kupnje i 93 posto podizanja gotovine). Ti se odnosi, kažu, nisu mijenjali. U siječnju je zabilježila pad kartičnih transakcija u odnosu na lanjski prosinac, no to je, kažu ondje, uobičajeno zbog potrošačke groznice u vrijeme božićnih blagdana i novogodišnjih praznika. Broj novih kreditnih kartica u siječnju i veljači nešto je manji nego lani u isto doba (rasle su uglavnom Visa Classic zbog akcijske kupnje na rate), baš kao i debitnih. To, među ostalim, tumače i zamjenom kartica (stare Maestro zamijenjene su novim karticama Visa Electron).

Iako je recesija stigla i u Hrvatsku, ove godine banka namjerava proširiti kartičnu paletu proizvoda. Upravo je u tijeku i akcijska ponuda Vise Classic na rate bez troškova upisnine i članarine kao i akcija ugovaranja kartice Visa Business Electron, također bez troška članarine u prvoj godini uporabe. U bankama koje se tek znatnije probijaju na kartičarsko tržište broj novih kartica mnogo više raste. Tako su u Imex banci, koja je kreditne kartice uvela tek početkom 2008., nove kartice lani porasle 30 posto u odnosu na godinu prije, a broj transakcija čak 53 posto. No ipak je početkom ove godine primijećen pad prometa po kreditnim karticama, a debitne su se rabile jednako kao lani u ovo doba, kažu u banci. Novih zahtjeva nema previsše jer je kartično tržište već prilično zasićeno, a pokušaj dobivanja dodatne kartice prolazi samo kreditno sposobnim klijentima, objašnjavaju. Za klijente Imex banke trošak po kartici minimalan je jer za Mastercard ne obračunava ni upisninu ni članarinu, a kamate za revolving kredit ne odskaču previsše od onih na nenamjenske kredite. Ako pri tome klijent sve svoje kartične troškove otplati u cijelosti, ne plaća nikakvu kamatu. Inače, kamate su 12,5 posto (za nenamjenske su od 9,75 do 11,5 posto, uz plaćanje naknade za obradu kreditnog zahtjeva). Kako revolving nema dodatnih troškova, klijentima je jednostavnije i jeftinije rabiti karticu, poručuju iz banke. Podravsko banka nudi dvije kartice, debitne Maestro i Visu Electron, kreditne Mastercard Standard i Gold te Mastercard Corporate. I u toj banci tvrde kako potražnja za karticama raste. Lani su ih izdali sedam posto više nego godinu prije, uglavnom Mastercarda za građane, a potražnja za karticom Corporate porasla je čak 21 posto, dijelom i zato što banka nove kartice nudi bez naknade i članarine za prvu godinu uporabe.

‘Plastika’ je, nedvojbeno, promijenila svakodnevni život čovjeka. Ne samo zato što ne moramo razmišljati koliko nam gotovine u određenom trenutku treba, nego i zato što smo naviknuli da uskače i onda kad uopće nemamo pokrića ni u lisnici ni na računu. Recesija će, sigurno, promijeniti neke navike. No iako se potražnja za novim karticama pomalo ispuhala, stare ćemo sigurno ‘raubati’ dok se ne izližu – ako ni zbog čega drugog, onda zato što će banke domišljato nudit nove načine uporabe ne bi li (u vremenima kad se smanjuju krediti, posredno i zarada od kamata) donekle zadržale razinu prihoda od različitih naknada. Kupnja na rate već sada ima velik broj poklonika, a najavljuje se još novosti.