Životna osiguranja i fondovi

Popolareu Croatiji štednja je dosegnula 870 milijuna kuna, četiri posto više nego u listopadu prošle godine, a najviše se, očekivano, štedi u kunama i eurima iako kombinacija štednje i ulaganja privlači sve više klijenata. Kreditni je portfelj 802 milijuna kuna; najveći dio čine nenamjenski i potrošački krediti.

U Imex banci od štednih se proizvoda najviše traži klasična oročena štednja (šest i 12 mjeseci), no sve je popularnija i Obiteljska štednja, s mogućnošću podjele štednih uloga na članove obitelji, pri čemu se za na svaki ulog obračunavaju kamate. Ukupni je štedni portfelj 385 milijuna kuna, a kreditni 152 milijuna. Među kreditima su, kažu, najtraženiji nenamjenski krediti s valutnom klauzulom u eurima. Leasing industrija je, logično, zbog odbitka PDV-a okrenuta poduzećima, no u određenom postotku financira i građane, najviše pri nabavi automobila.

U Hypo leasingu kažu da građani čine oko šest posto portfelja mjerenog prema broju klijenata, odnosno tri posto mjerenog prema volumenu financiranja. U Unicreditu je to još manje, oko jedan posto ili ukupno 10-ak milijuna eura. U S-leasingu portfelj je oko tri posto, što je 11 milijuna eura. Postotak je isti i u OTP leasingu, tri posto udjela građana, no portfelj je znatno manji, samo milijun eura. Ipak, najbrže rastu fondovi koji danas drže 30-ak milijardi kuna, gotovo trećinu štednje u bankama. U Erste Investu kažu da im se imovina od listopada prošle godine do listopada ove povećala čak 130 posto ili 1,74 milijarde kuna.

Udijel fizičkih osoba pri tome se s 42 posto povećao na 58, a povećali su se i njihovi prosječni udjeli, i to 68 posto. Popularizaciji fondova najviše su, kažu, pridonijele inicijalne javne ponude. U Hypo Investu dođaju da građani više vole rizičnije fondove koji donose i veći profit, pa su tako najviše, čak 67,5 posto, ulagali u dionički fond HI-growth. Od ukupno 400 milijuna kuna građani su uložili 276 milijuna. I u PBZ Investu potvrđuju da su građani glavni generator rasta njihove imovine. Udijel fizičkih osoba je 66 posto ili oko 4,3 milijarde kuna.

Trenutačno u njegove fondove ulaže oko 45 tisuća građana s prosječnom ovogodišnjom uplatom ‘teškom’ 46 tisuća kuna. U KD Investmentsu imovina građana je u godinu dana porasla 90 posto, na ukupno 380 milijuna kuna, što je 60-ak posto cjelokupne imovine. Najviše se novca na tržištu, procjenjuju, slijevalo u novootvorene, rizičnije fondove koji ulažu na tržištu JI Europe. Inače, prosječni je iznos uplata u fondove KD Investmensta otprilike 37 tisuća kuna.

Procvat dioničarstva povukao je i neka druga ulaganja koja jamče sigurniju starost, primjerice životno osiguranje. U ukupnoj zaračunanoj bruto premiji svih društava (7,6 milijardi kuna) životna osiguranja premašila su 1,92 milijarde. U domaćem Croatia osiguranju prikupili su 17 posto više bruto zaračunane premije (u odnosu na listopad prošle godine), odnosno 273 milijuna kuna, pri čemu najbrže rastu investicijska životna osiguranja, ali traži se i kombinacija ulaganja poput Invest Premiuma, koja je ove godine privukla čak 20 milijuna kuna.

U Allianzu su ove godine prikupili 28 posto više premija životnog osiguranja pa je sada ukupna zaračunana bruto premija 329 milijuna kuna. Klasično osiguranje najveći dio portfelja, no u posljednje dvije godine bilježe i porast ‘unit linked’ polica, osiguranja vezanog uz ulaganja u investicijske fondove, pa se tako odlično prodaje Allianz Best Invest, osiguranje života vezano uz ulaganja u europske i svjetske dioničke indekse. U Agramu kažu da su samo ove godine prikupili 162.384 eura premije, i to su uglavnom klasična životna osiguranja sa štednom komponentom.

Početkom iduće godine planiraju osnovati vlastiti fond putem kojega će nudit i kombinirane police. Prosječna je godišnja premija otprilike 620 eura. U Grawe osiguranju su do listopada ove godine prikupili 170 posto više pre-mije nego lani; uglavnom su to klasična životna osiguranja. Udjel fondovskih polica je otprilike 25 posto (4,71 milijun kuna), ali to je čak 236 posto više nego lani. Najpopularniji je proizvod klasičnog osiguranja Grawe Elite, zatim GraweproFITplus i Grawe profit Garant, kombinacije ulaganja u životno osiguranje i fondove. U Merkuru kažu da su najveći dio portfelja, 80 posto, upravo životna osiguranja, pri čemu su sve popularnija ona koja jamče veći prinos.

Tako je polica TOP LIFE, kombinacija ulaganja u fondove, doživjela procrt na tržištu. Prosječna je godišnja premija 600-tinjak eura. Tolika je i premija u Unica osiguranju, koje zasad nudi samo klasične police životnog osiguranja. U S-osiguranju kažu da klijenti preferiraju klasične police (ukupna je premija 54 milijuna kuna), no sve je traženje i ulaganje u fondove iako je sInvest još mlađi proizvod, izbačen u listopadu ove godine. Sa štednjom građana zadovoljni su i mirovinski fondovi.

U dobrovoljnim je fondovima 593 milijuna kuna, u zatvoreнима još 102 milijuna. U AZ fondovima štedi više od 42 tisuće klijenata, što je oko 44 posto tržišta. Prosječna je premija od 1.500 pa do najisplativijih (zbog državnih poticaja) 5.000 kuna na godinu. U RBA dobrovoljnom mirovinskom fondu štede 29.722 člana, čija je imovina vrijedna 274 milijuna kuna, 112 milijuna više nego lani. Prosječna je uplata od 3.500 do 4.000 kuna na godinu uz prosječnu uštedu na računu od devet tisuća kuna.

Erste Plavi mirovinski fondovi upravljaju imovinom vrijednom 33 milijuna kuna koju im je povjerilo 11.700 članova uz prosječni mjesečni ulog od 300 kuna. Zadovoljni su rezultatima, ali i kako u dobrovoljne fondove ulaže samo osam posto zapošlenih, rezultati bi mogli i trebali biti još bolji. Croatia osiguranje prikupilo je 43,3 milijuna kuna i pri-vuklo 12.430 članova, što je 88 posto više nego u rujnu prošle godine. Prosječna je vrijednost na osobnim računima članova oko 5.972 kune. Iako više nisu tako popularne kao prije, i štedionice kontinuirano privlače nove klijente. U njima je trenutačno 5,6 milijardi kuna depozita i istodobno su odobrile 1,88 milijardi kuna kredita.