Ulaganje u zdravlje 15 puta manje nego u Automobil

Broj polica je u devet mjeseci 2007. u odnosu na lani gotovo prepolovljen, pa tako danas policu zdravstvenog osiguranja ima tek svaki 74. Hrvat ili samo 1,34 posto stanovništva.

Tijekom prvih devet mjeseci 2007. osiguravajuća društva ukupno su ugovorila 59.436 polica dobvoljnih zdravstvenih osiguranja ukupne premije 182,256.000 milijuna kuna. Hrvatska je u tom segmentu ove godine zabilježila dva apsurdna: broj polica je u odnosu na lani gotovo prepolovljen, pa tako danas policu zdravstvenog osiguranja ima tek svaki 74. Hrvat ili samo 1,34 posto stanovništva. Istodobno je njena cijena znatno porasla, pa je tako ovogodišnja ugovorena premija imala visoku prosječnu cijenu od čak 3.066 kuna. Aktualni zakonski okvir na hrvatskom tržištu osiguranja još ne dopušta aktiviranje posve privatnoga zdravstvenog osiguranja. Postoji tek dobvoljno zdravstveno osiguranje kao svojevrsna dopuna paketu usluga osnovnog osiguranja. S policom dobvoljlnoga zdravstvenog osiguranja klijentu se omogućava brža usluga i viši standard, a sve to bez dugotrajnih čekanja i uz to svatko sam bira obujam zdravstvene zaštite i usluga ovisno o svojim potrebama i, naravno, financijskim mogućnostima.

Uslugu dobvoljlnoga zdravstvenog osiguranja, s dosta raznovrsnom lepezom preventivnih i ostalih programa, pruža desetak osiguravajućih društava među kojima se prema složenosti ponude posebno izdvajaju Sunce osiguranje u sastavu koncerna Agram, Croatia zdravstveno te Osiguranje Zagreb, Merkur i Uniqa.

Hrvati još za police zdravstvenog osiguranja izdvajaju vrlo skromne iznose. Tako je za 2006. godinu svaki Hrvat u prosjeku za obvezno autoosiguranje izdvojio oko 110 eura, dok je istodobno za dobvoljno osiguranje izdao više nego skromnu svotu, iznosila je manje od sedam eura.

Sa svojih osam suvremenog opremljenih poliklinika, među kojima je ona u Zagrebu, u koju je investirano gotovo 200 milijuna kuna, svrstana čak u 100 najopremljenijih poliklinika na svjetskoj razini, Sunce osiguranje tržišni je prvak u odnosu na ukupnu domaću konkurenciju.

Sunce poliklinike u kojima radi 65 vrhunskih liječnika te još 300 ostaloga stručnog osoblja tijekom 2006. imalo je ugovorenu 61.000 polica dobvoljlnog osiguranja, što je društvu osiguralo premoć u branši. Tako je samo u zagrebačkoj poliklinici tijekom prošle godine obavljeno više od 100 tisuća dijagnostičkih pretraga.

Na indikaciju liječnika klijent obavlja i specijalističke preglede: internista, kardiologa, gastroenterologa, dijabetologa, endokrinologa, proktologa, hematologa, neurologa, ginekologa, kirurga, oftalmoškog, fizičkog reumatologa, otorinolaringologa, neurokirurga, onkologa te pulmologa.

Cijena šest osnovnih polica Sunca, iz grupacije Classic, pristupačna je velikom dijelu populacije, kreće se od svega 1.000 kuna na godinu za Ls, iznad 1.700 kuna za L policu do 3.100 kuna za XXL policu. U seriji Exclusive Sunce nudi i dvije nešto skuplje polica, za koje je nužno izdvojiti 5.000 (Silver) odnosno 7.500 (Gold) kuna na godinu.

Uz osobnog savjetnika koji u izravnom kontaktu rješava sve dvojbe uz maksimalno uvažavanje posebnosti svakoga klijenta, vlasništvo Sunce Silver ili Sunce Gold polica donosi i brojne dodatne pogodnosti za osobe koje traže brzu i pouzdanu uslugu, a nemaju mnogo slobodnog vremena. Tako Silver polica, među ostalim, omogućuje pregled cijelog tijela magnetnom rezonancijom, utvrđivanje stupnja ateroskleroze uz određivanje desetogodišnjeg rizika nastanka i razvoja kardiovaskularnih bolesti, a mogu se ostvariti i još neke pogodnosti u ostalim članicama koncerna Agram.

Gold kartica također jamči sve spomenuto ali i izradu programa fizičke terapije, dijagnostičkog plana uz kontrolu efikasnosti te eventualni prijenos dijela pogodnosti na jednog člana obitelji odnosno, pruža i mogućnost preporuke prijatelja za hitni pregled.

Osiguranje Zagreb svoju je ponudu usluga u sklopu programa dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja doista prilagodilo svakom džepu. Minipolica, s osnovnim obujmom pokrića (sistematski, specijalistički i laboratorijski pregledi) stoji 90 kuna na mjesec.

Optima za 132 kune mjesečne premije nudi veći raspon spomenutih pregleda, a ako se uz te dvije police ugovori i Plus, čija je mjesečna cijena 76 kuna, pacijent stječe pravo na smještaj u apartmanu i to 21 dan u godini, izbor liječnika te posebnu prehranu.

Policia Senior ciljano je namijenjena osobama treće životne dobi, na mjesec treba platiti 154 kune, dok F-R polica uz mjesečnu premiju od 146 kuna pruža usluge fizičke rehabilitacije uz jedan osnovni i dva kontrolna pregleda liječnika tijekom godine dana.

Unija je tek nedavno uskoročila u kompoziciju dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja i stoga je, rado naglašava, odlučila plasirati projekte s posebnim tretmanom, pomalo neuobičajene u dosadašnjoj ponudi tržišta.

Tri su polica u ponudi: Vital Standard, Vital Comfort i Vital Exclusive, svaka sa svojom cijenom u rasponu od 1.000 do 3.000 kuna, a vlasnik polica ima pravo na izbor specijalističkih pregleda ili dijagnostičkih postupaka za koje smatra da su mu potrebni.

Tu je i polica s kojom je moguće nabaviti medicinska pomagala, s godišnjom premijom u visini 2.000 kuna dok pacijent sudjeluje s 30 posto u cijeni svakog pomagala.

Posebno je zanimljiva ponuda ugovaranja VitalPlana s kojom se stječe pravo na korištenje dvogodišnjeg programa prevencije i očuvanja zdravlja. Riječ je o izboru kombiniranoga korištenja fitnessa, pokriću troškova smještaja u bolnici putem specijalističkih pregleda do boravka u hotelu uz blagodati wellness programa.

Primjerice, uz mjesečnu premiju od 81 kune tijekom dvogodišnjeg osiguranja klijentu će biti pokriveni troškovi boravka u bolnici, dok u drugoj godini stječe pravo na opuštanju odmor u hotelu s liste ugovorenih od strane Unique uz wellness sadržaje u trajanju dva do četiri dana.

U produkto Merkur Privatklasa sadržana je nadoknada 80 posto troškova specijalističkih pregleda u privatnim liječničkim ordinacijama, liječenje akupunkturom ili kiropraktikom odnosno, psiho ili fizioterapijom te lijekovski koji nisu na listi HZZO-a, ali i nabava ortopedskih pomagala te naročala i leća – promovira svoju ponudu Merkur osiguranje.

Za svega 30 do 50 eura mjesečne premije moguće je dobiti uslugu vrhunskih liječnika u privatnoj praksi odnosno, ugovori li se polica na razdoblje od tri ili pet godina od strane klijenata u starosnoj dobi od prve do 60. godine, pokriće troškova privatnog liječenja kreće se do 1.800 eura u jednoj godini.

S Merkur Privatklasu 80 posto troškova kod ambulantno-operacijskih zahvata također pokriva polica, dok ostatak od 20 posto ide na teret osiguranika. Istovjetan princip vrijedi i za tzv. neliječnički tretman ili Fit program koji podrazumijeva masaže, fizioterapiju, psihoterapiju.

Primjerice, osoba starosne dobi 35 godina, ako policu ugovori na tri godine uz mjesečnu premiju od 31,77 eura ima godišnji limit od 1.000 eura za liječnički i specijalistički tretman plus po 200 eura za alternativnu medicinu, pomagala, lijekovski koji nisu na listi HZZO-a i neliječnički fitness program. Za mjesečnu premiju od 21,91 euro godišnji limit je 1.000 eura za liječničke i specijalističke pregleda plus 200 eura za lijekovski.

Uz nekoliko klasičnih polica s kojima je moguće dobiti brzu i učinkovitu zdravstvenu skrb bilo u vlastitim poliklinikama CO ili u ugovornim organizacijama Croatia zdravstveno osiguranje klijentima nudi i nekoliko jedinstvenih usluga na tržištu.

Jedna od njih je i program Coris, s kojim osobe životne dobi do 70 godina, ako njihov boravak izvan granica Hrvatske ne traje dulje od 60 dana, mogu ugovoriti policu koja pokriva troškove liječenja zbog ozljede, bolesti ili smrti, i to ovisno o ugovorenoj svoti.

Policia pokriva ugovorene troškove za područje cijelog svijeta, a može se izabrati osiguranu svotu od najmanje 8.000 eura iznad 15 i 25 do 35 tisuća eura.

Gama-nož radiokirurgije naziv je polica koja pokriva troškove liječenja u protuvrijednosti do 4.500 eura. Godišnja premija iznosi 900 eura, a osiguranje se ugovara najmanje jednu godinu. Osigurati se mogu osobe do 75 godina života uz iznimku onih čije zdravstveno stanje u trenutku sklapanja ugovora zahtijeva upravo Gama-nož terapiju.

Policia Selekt primarno je namijenjena osobama koje muči kronična gladovolja. Pretrage koje CO nudi unutar te police u privatnim ordinacijama ukupno stoje 6.047 kuna, izračunali su u Croatia zdravstvenom osiguranju. Godišnja premija za Selektu iznosi 3.096 kuna i neće biti iskorištena do kraja, poručuju iz CO.

CO pruža i mogućnost ugovaranja dopunskog programa osiguranja medicinskih usluga u kući. Mjesečna premija je 42 kune, a pokriva naknadu troška kućnih posjeta do 1.000 kuna na godinu.