Partnerstvo privatnog i državnog

Na hrvatskom su tržištu trenutačno dva modela dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja: jedan se temelji na državnom zdravstvenom sustavu i dijeli njegovu sudbinu, a drugi ulaže u vlastite poliklinike namijenjene osiguranicima – komentira dr. sc. Damir Zorić, član Uprave Sektora zdravstvenog osiguranja Sunce osiguranja, i procjenjuje da se u dobrovoljnome zdravstvenom osiguranju niti će se uskoro dovršiti započeta reforma zdravstvenog sustava. Građani će se, dakle, do daljnjega upućivati na državni sustav zdravstvenog osiguranja, čije je plaćanje obvezno iako su u mnogim slučajevima očiti njegovi nedostaci, i na sustav dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja u privatnim klinikama, koji zasad može obuhvatiti samo manji dio građana Hrvatske.

Prava potražnja za dobrovoljnim zdravstvenim osiguranjima kod nas se, naime, tek očekuje jer u Hrvatskoj je broj osiguranika dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja više struko manji nego u EU. Ipak, kao što komentira dr. sc. Damir Zorić, malo je vjerojatno da ćemo dostići EU-prosjek.

Od svih zemalja EU najveći početak dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja zaključuje se u Sloveniji – komentira dr. sc. Zorić. Razlog je vrlo poticaj zakon o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, koji mladima omogućuje povoljnije premije. Tako se potiče što ranije uključivanje u sustav dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja, dok kod nas takva obaveza nije propisana.

Sunce osiguranje ima šest polica (Lm, Ls, L, XL, XXL i I). Svaka polica omogućuje sistematski pregled, koji obuhvaća – klinički internistički pregled, EKG, RTG srca i pluća, UZV trbuha, ginekološki pregled i Papa-test ili urološki pregled i PSA, laboratorijske pretrage, a prema procjeni liječnika specijalista i specijalističke pregledne. Police se uplaćuju na godinu, a njihova je cijena od 800 do 3100 kuna.

Prošle je godine Osiguranje Zagreb preuzelo osiguranike propale… Veći iskorak na tržište dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja najavljaju Unija i Merkur, ali u Suncu su uvjereni da će se sljedećih godina najveća bitka za zdravstvena osiguranja voditi između Sunca i Croatia osiguranja.

S tim što Croatia ima državu kao najjačeg dobavljača, često i mimo tržišnih kriterija – stav je dr. Zorića – dok je naš adut ulaganje u vlastitu infrastrukturu i jedinstven standard za sve osiguranike.

Croatia zdravstveno osiguranje imalo je do kraja studenoga ove godine više od 46.000 osiguranika i 320 ugovornih zdravstvenih ustanova u svim županijama RH. Većina ugovornih ustanova je privatna, ali na popisu su i sve veće državne krovne institucije.

Većina osiguranika osigurana je kolektivnim ugovorima s tvrtkama, ali sve je veći broj individualnih osiguranja. Najtraženije su police Croatia zdravstvenog osiguranja osnovna polica Norma, po cijeni od 97 kune na mjesec i najopremljenija polica Maksima, po cijeni od 232 kune na mjesec – kaže Viktorija Bradić iz Croatia osiguranja i također potvrđuje da je sustav dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja potpora državnom zdravstvenom sustavu jer ga otjeruje.

Osiguranici dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja koje šalje Croatia državnim ustanovama donose po usluzi četiri puta veći prihod nego uputnica HZZO-a, stoga prognoziraju da će širenje tog oblika osiguranja omogućiti zdravstvenim institucijama da se kvalitetnije brišu o svojim pacijentima.

U Croatia osiguranju očekuju da će za nekoliko godina bar pola milijuna građana Hrvatske imati nekakav oblik dodatnoga zdravstvenog osiguranja koji nude komercijalni osiguravatelji, a dostizanje europske stope od 25 posto osiguranika može se očekivati nakon ulaska u EU.

Najave da bi osiguravajuća društva mogla podržati državni zdravstveni sustav, sudeći prema procjenama Sunca i Croatia osiguranja, sasvim su utemeljene, ali put do sustavne podrške osiguravatelja državnog zdravstvu još je dalek.

Privatno i državno zdravstveno osiguranje u Austriji funkcioniraju na načelu partnerstva – kaže Marko Orlovac, voditelj Odjela pribave Merkur osiguranja. To je dobar put prema naprijed, ali kompletan odnos treba pomno i dugoročno planirati.

Merkur osiguranje predstavit će 1. siječnja novi proizvod dobrovoljnoga zdravstvenog osiguranja Merkur Privatklasse. Njegove ugovorne ustanove renomirane su privatne poliklinike u većim centrima, ali ugovori sa zdravstvenim ustanovama sklapat će se i u manjim središnjima, ovisno o interesu i mogućnostima s obzirom na Merkurove visoke standarde.

U Merkuru ističu da je prednost proizvoda Merkur Privatklasse i mogućnost samostalnog izbora privatnog liječnika te tako i najboljeg liječenja. Program zdravstvenog osiguranja u Merkuru temelji se na austrijskom iskustvu prvoga zdravstvenog osiguratelja i na hrvatskom iskustvu, potrebama osiguranika i zakonodavnom okviru, izjavljuju u Merkuru.

Više je razina pokrića, a očekuje se da će najopsežnije police biti i najtraženije. U sklopu polica zdravstvenog osiguranja u Merkuru su i pokrića za lijekove koji nisu na listi HZZO-a.

U sljedećim godinama u Merkuru također očekuju velik rast ugovaranja polica zdravstvenog osiguranja, a procjenjuju da će se tako visoke stope osiguranosti, kakve su u najrazvijenijim zemljama, u Hrvatskoj moći dostići tek u nešto duljem razdoblju, jer je kod nas svijest o potrebi zaštite zdravlja nešto niža.

Unija osiguranje je početkom 2005. počelo s dobrovoljnim zdravstvenim osiguranjem, a početkom 2007. proširilo je svoju paletu proizvoda s tri nova, kojima će obuhvaćati dodatno i dopunsko zdravstveno osiguranje. U dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju Unija će klijentima pružiti mogućnost zdravstvene zaštite što bliže mjestu stanovanja sustavom ugovornih zdravstvenih ustanova čija distribucija ovisi o potrebama osiguranika, što se odnosi na veće gradove Hrvatske, te ugovaranjem kvalitetnih i fleksibilnih polica zdravstvenog osiguranja, prilagođenih stvarnim potrebama osiguranika.